Créé pour faciliter l’accès à la propriété, ce crédit immobilier vous permet d’emprunter sans taux d’intérêt, une somme définie selon plusieurs critères. Le Prêt À Taux Zéro (ou PTZ) s’ajoute obligatoirement à un prêt “classique”.
À quelles conditions puis-je prétendre au PTZ ?
Plusieurs cas pour bénéficier de ce prêt avantageux :
- l’achat d’un terrain et/ou la construction d’une maison individuelle neuve
- l’acquisition d’un bien immobilier neuf terminé mais jamais habité
- l’achat d’un appartement neuf sur plans
- la transformation d’un local (bureau, grange…) en logement
- le financement d’un contrat de location-accession
- l’achat dans l’ancien si les travaux représentent 25% du coût total de l’opération
- la construction de certaines annexes (garage, balcons, vérandas…)
Comment obtenir un PTZ ?
Pour en profiter en tant qu’emprunteur, vous devez respecter les conditions suivantes :
- ne pas être propriétaire de votre résidence principale depuis 2 ans
- disposer de ressources inférieures au plafond fixé par les autorités publiques (tableau 1)
le logement doit être votre résidence principale - l’emplacement géographique du bien immobilier doit se situer dans les zones : (tableau 2)
- A1, A1 bis et B1, où le montant du PTZ s’élève à 40% du coût d’achat
- B2 et C, où le montant du PTZ est de 20%
Voir la la liste des villes de l’Hérault éligibles au Pinel.
Les revenus fiscaux pris en compte sont ceux de l’année N-2 (soit ceux de 2018 pour une demande en 2020).
Tableau 1 : Plafonds de ressources pour calculer le Prêt à Taux Zéro
| Nombre d’occupants | Zones A bis et A | Zone B1 | Zone B2 | Zone C |
| 1 personne | 37 000€ | 30 000€ | 27 000€ | 24 000€ |
| 2 personnes | 51 800€ | 42 000€ | 37 800€ | 33 600€ |
| 3 personnes | 62 900€ | 51 000€ | 45 900€ | 40 800€ |
| 4 personnes | 74 000€ | 60 000€ | 54 000€ | 48 000€ |
| 5 personnes | 85 100€ | 69 000€ | 62 100€ | 55 200€ |
| 6 personnes | 96 200€ | 78 000€ | 70 200€ | 62 400€ |
| 7 personnes | 107 300€ | 87 000€ | 78 300€ | 69 600€ |
| 8 personnes et plus | 118 400€ | 96 000€ | 86 400€ | 76 800€ |
Source : Service Public
Combien puis-je emprunter à taux zéro ?
Pour l’achat d’un bien immobilier neuf, le montant du PTZ peut atteindre jusqu’à 138 000€. Le statut matrimonial (marié, divorcé, pacsé,…) n’est pas considéré. Le calcul intègre uniquement le nombre d’occupants de votre future acquisition. Selon la réglementation, attendre un enfant est pris en compte dans la composition de votre ménage. L’avantage : vous pouvez emprunter plus.
Le montant du PTZ dépend de l’emplacement géographique du bien :
- Les zones A et B1 sont dédiées uniquement au neuf.
- Les zones B2 et C sont aussi ouvertes à l’ancien.
Tableau 2 : Montant du PTZ en fonction de la zone
| Zones A et A bis | Zone B1 | Zone B2 | Zone C | |
| Pour un logement neuf | 40% du prix total | 40% du prix total | 20% du prix total | 20% du prix total |
Source : Service Public
Tableau 3 : Montant maximum du coût total de l’opération pris en compte pour calculer le PTZ
| Composition du ménage | Plafond de prix en zones A bis et A | Plafond de prix en zone B1 | Plafond de prix en zone B2 | Plafond de prix en zone C |
| 1 personne | 150 000 € | 135.000 € | 110.000 € | 100.000 € |
| 2 personnes | 210 000 € | 189.000 € | 154.000 € | 140.000 € |
| 3 personnes | 255 000 € | 230.000 € | 187.000 € | 170.000 € |
| 4 personnes | 300 000 € | 270.000 € | 220.000 € | 200.000 € |
| 5 personnes et plus | 345 000 € | 311.000 € | 253.000 € | 230.000 € |
Source : Service Public
Des exemples concrets ?
- En zone A1 bis, un couple achète un appartement neuf à 260 000€. Le PTZ est calculé sur un plafond de 210 000€. Il parvient à 84 000€ (40% de 210 000€)
- En zone B1, une famille de 3 personnes fait construire une maison neuve à 275 000€. Le PTZ atteint 92 000€ (40% de 230 000€)
- En zone B2, un couple avec 2 enfants acquiert une maison individuelle neuve à 285 000€. Le PTZ s’élève à 44 000€ (40% de 220 000€)
Tableau 4 : Montant maximum du PTZ selon la localisation du logement et le nombre d’occupants
| Nombre d’occupants du logement | Zone Abis et A | Zone B1 | Zone B2 | Zone C |
| 1 | 60 000€ | 54 000€ | 22 000€ | 20 000€ |
| 2 | 84 000€ | 75 600€ | 30 800€ | 28 000€ |
| 3 | 102 000€ | 92 000€ | 37 400€ | 34 000€ |
| 4 | 120 000€ | 108 000€ | 44 000€ | 40 000€ |
| 5 et + | 138 000€ | 124 400€ | 50 600€ | 46 000€ |
Source : Service Public
Comment fonctionne le paiement auprès de la banque ?
Après obtention de votre PTZ, vous bénéficiez d’une période de différé, à définir avec votre conseiller bancaire. Votre première mensualité intervient après ce délai, qui peut être fixé à 5, 10 ou 15 ans.
D’autres modalités sont à préciser avec votre interlocuteur bancaire :
- le montant total de votre crédit bancaire (hors PTZ)
- le montant du Taux Annuel Effectif Global (TAEG) et des frais liés au financement
- le montant de votre cotisation d’assurance (non intégrée dans vos mensualités de paiement), etc.
À retenir :
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- Un emprunt sans taux d’intérêt ni frais de dossier
- En complément financier d’un prêt classique
- Une durée de remboursement différée : 5, 10 ou 15 ans
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Chez Pyramide Construction, nous vous accompagnons dans votre envie de devenir propriétaire. Vous avez d’autres interrogations ? Nos équipes sont disponibles pour vous apporter les réponses.
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